대출을 알아보면 대출금 상환방법에 대해서 궁금하신 분이 많습니다. 특히, 대출을 처음 이용하시는 분은 대출금에 따라서 상환방법이 다르다는 것을 확인할 수 있는데요. 각 금융권에서도 돈을 빌린 고객으로부터 돈을 받아야하기 때문에, 신청한 대출에 따라서 대출 상환방법을 분류를 해두었습니다.
대표적으로 알려진 대출금 상환방법은 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 거치식 상환대출이 있습니다. 자세한 내용은 하단 그림을 통해서 알아보도록 하겠습니다.
대출금 상환방법 4가지
1. 만기일시상환 대출금 상환방법
만기일시상환은 대출을 빌린 시점에서 만기가 될 경우, 원금을 일시적으로 상환하는 방식입니다. 만기 전까지는 본인이 빌린 대출이자만 갚는 형태이며 만기가 도래하는 시점에서 빌린 원금을 갚습니다.
대출금을 빌렸을 경우, 만기 전까지는 원금에 대한 납부가 부담이 없기 때문에 자유롭게 돈을 사용할 수 있는 장점이 있는 반면 마지막에 큰 금액을 갚는 경우가 발생합니다. 사람마다 차이는 있지만, 서민 기준으로 보았을 때, 원금 부담이 크기 때문에 소액신용대출에서 자주 이용되는 방식입니다.
만기일시상환 대출 예시
대출원금은 1천만원, 연이자 5%, 상환기간 5년을 두고 작성한 예시입니다.
대출원금 : 1,000만원
총이자 : 250만원
총 대출상환액 : 1,250만원
2. 원금균등분할상환 대출금 상환방법
원금균등분할상환방식은 본인이 빌린 대출 원금을 기간에 나누어서 지급하고 그에 다른 상환이자는 대출원금 중 상환한 대출금을 제외하고 남은 금액에 대해서 이자를 책정하여 갚는 형태입니다.
원금균등분등상환방법은 매달 갚아야 하는 대출이자에 대한 부담이 적은 것이 장점입니다.
다만, 변동하는 이자에 따라서 매달 갚아야 하는 이자가 다르기 때문에, 계획적으로 돈을 운영하는 분인 경우 갑자기 곤란할 상황이 발생할 수 있는 방법입니다. 또한, 대출을 빌린 초기 시점에는 상환에 대한 부담이 큰 단점이 있습니다.
원금균등분할상환 대출 예시
대출원금은 1천만원, 연이자 5%, 상환기간 5년을 두고 작성한 예시입니다.
대출원금 : 10,000,00원
총이자 : 1,270,833원
총 대출상환액 : 1,127,833원
3. 원리금균등분할상환 대출금 상환방법
원리금균등분할상환도 대출원금을 대출이 만기 전까지 원금과 이자를 같이 내는 방식입니다. 원금균등분할상환방법과 다르게 대출이 만기까지의 대출이자를 미리 계산하여 매달 똑같은 금액을 납부하는 형태입니다.
매달 갚는 금액이 정해져있기 때문에, 대출금 이외 자금을 이용하시는 분들이 자주 이용하는 방법입니다.
다만, 원금균등분할상환방법과 동일하게 매달 이자와 원금을 갚는 이자 부담이 있기 때문에, 대출을 빌리는 시점부터 갚는 시점까지 상환부담이 클 수밖에 없는 단점이 있습니다.
원리금균등분할상환 대출 예시
대출원금은 1천만원, 연이자 5%, 상환기간 5년을 두고 작성한 예시입니다.
대출원금 : 10,000,00원
총이자 : 1,322,740원
총 대출상환액 : 11,322,740원
거치식상환대출 대출금 상환방법
거치식상환 대출방식은 일정 기간에는 이자만 갚고 거치식 기간이 끝난 시점에서는 원금과 이자를 납부하는 방식입니다. 원금과 이자를 내는 방식은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 방법 중 선택할 수 있습니다.
거치식상환대출은 다른 신용대출에서 이용하는 상환방법과 다르게 부동산과 관련된 주택 구입과 같은 규모가 큰 대출을 이용할 경우 자주 이용됩니다.
주택 구입을 위하여 사전에 대출 진행을 하게 되면 그에 따른 대출금을 미리 모을 수 있는 기간을 확보하게 됩니다.
다만, 해당 대출 방식은 기간이 늘어지면 늘어질수록 실제로 총 납부하는 이자는 다른 대출 방법과 비교하여 부담이 될 수밖에 없습니다.
거치식상환대출 예시
대출원금은 1천만원, 연이자 5%, 상환기간 5년(거치기간 3년)을 두고 작성한 예시입니다.
대출원금 : 10,000,00원
총이자 : 2,020,833원
총 대출상환액 : 12,020,833원
대출금 상환방법 요약 정리
1. 만기일시상환
장점 : 조기상환부담금이 적고 원금을 활용하여 자유롭게 돈을 사용할 수 있음
단점 : 조기상환 부담금이 큼
2. 원금균등분할상환
장점 : 이자비용이 적고 시간이 경과할 수록 상환 금액이 줄어듬
단점 : 처음부터 상환부담액이 크며 매달 갚아야 하는 금액이 변동이 발생함
3. 원리금균등분할상환
장점 : 상환금액이 항성 일정하며 계획적인 자금운영이 가능하다보니 소득과 지출이 일정한 직장인에게 적합
단점 : 상환방식 중 초기상환 부담이 가장 큼
4. 거치식상환대출
장점 : 주택담보대출과 같은 금액이 큰 대출을 이용할 경우 적합하며 소득이 적은 고객에게도 초반 부담금이 없음
단점 : 이자가 다른 대출방법과 비교하며 높고 거치기간 중에는 원금을 갚기 않기에 장기간 대출을 빌린 가능성이 높음
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대출상환방법 중 자주 물어보는 질문 3가지
대출상환방법과 관련하여 네이버 지식인 질문을 준비해두었습니다. 대표적으로 알려진 3가지를 준비해두었으며, 자세한 내용은 배너를 통해서 더 자세하게 확인할 수 있습니다.
1. 대출상환방식을 바꿀 수 있나요?
일반적으로 한번 정해진 대출상환방식 변경은 되지 않습니다. 특히, 각 금융상품마다 정해진 대출상환방식이 1개일 경우에는 불가하며 2개 이상인 경우에는 해당 금융사를 통해서 확인하는 것이 필요합니다.
2. 카카오뱅크 비상금대출 상황은 어떻게 하나요?
카카오뱅크 비상금대출 상환방식은 만기일시상환으로 본인이 밀린 금액을 만기 전에 갚는 형태입니다. 단, 카카오뱅크 비상금대출은 마이너스통장 방식으로 진행되기 때문에 본인이 빌린 이자에 대해서만 만기가 도래하기 전까지 갚습니다.
3. 대출금 만기 연장은 어떻게 하나요?
대출금 만기 전, 본인이 신청한 금융사에 요청하여 대출금 만기 연장 여부를 확인할 수 있습니다. 대출 신청 시점과 비교하여 본인의 신용도, 자금을 갚을 능력에 따라서 정해집니다. 과거에는 특별한 이유가 없으면 대출 만기 연장이 가능했으나 최근에는 대출 만기 연장에 대해서는 까다롭게 심사 중입니다.
